― 私が保険を「整える」中で気づいたこと ―
社会人になって最初に入った保険
社会人になってから、当時勤めていた会社の生命保険に加入しました。
月額数千円ほどで、数百万円の死亡保障がついている、ごく一般的なものです。
当時は独身でしたし、
「とりあえず最低限入っていれば大丈夫だろう」
そんな感覚でした。
結婚・出産をきっかけに保険を見直すことに
結婚し、子どもが生まれたことで状況は一変します。
「もし自分に万が一のことがあったら、家族はどうなるんだろう？」
そう考えるようになり、最寄りの保険の窓口へ相談に行きました。
そこで言われたのは、
- 会社の生命保険だけでは不十分
- 家族を守るには保障が足りない
- 将来への備えも必要
という話でした。
結果として、夫婦そろって以下の保険に加入しました。
- 入院保険
- がん保険
- 収入保障保険
- 外貨建て積立保険（将来への備え＋死亡保障）
- 学資保険
それまで月々数千円だった保険料は、
一気に4〜5万円ほどに跳ね上がりました。
当時は「納得して」契約していた
正直、当時の収入は今よりも低く、生活はかなり苦しかったです。
それでも契約したのは、保険の窓口の担当者がとても親身だったから。
- 丁寧に説明してくれる
- 不安に寄り添ってくれる
- 「家族を守るため」という言葉が刺さる
周りに保険に詳しい人もいなかった私は、
頼れるのはプロの専門家だけだと思っていました。
今思えば、相手も仕事です。
それが悪いとは思いません。
でも当時の私は、疑う余地すらありませんでした。
こうして、その保険に7〜8年間入り続けることになります。
お金の勉強が、見直しのきっかけになった
転機が訪れたのは、2年ほど前。
YouTubeや書籍で、お金について学び始めたことがきっかけでした。
「そういえば、自分はどんな保険に入っているんだろう？」
改めて、加入している保険の中身を調べてみて、
正直ゾッとしました。
どんな補償内容なのか、ほとんど覚えていなかったのです。
皆さんはどうでしょうか？
- 毎月いくら払っているか
- どんな時に、いくら出る保険なのか
すぐに答えられますか？
書き出して初めて気づいた「違和感」
加入している保険を一つひとつ書き出してみると、
- 保障内容が似通っている
- 過剰だと感じる部分がある
- 特に外貨建て積立保険が重い
ということに気づきました。
中でも大きかったのが、
「積立」と「保険」がセットになった外貨建て保険です。
冷静に考えてみると、
積立と保険が一緒になっているって、少し不思議だと思いませんか？
- 積立は積立
- 保険は保険
分けたほうがシンプルなはずです。
実際、セット商品にすることで分かりにくくなり、
高い手数料が上乗せされていることにも気づきました。
「積立はNISA、保険は最低限」でいいと気づいた
調べていく中で、考えはシンプルになりました。
- 積立 → NISAで十分
- 保険 → 本当に必要なものだけ
保険は「安心」を買うもの。
投資は「増やす」ためのもの。
役割がまったく違うのに、
それを一つにしている商品は、
どうしても効率が悪く感じられました。
また、保険の提案は
「その人に本当に必要か」よりも、
**「月々いくら払えるか」**を基準に組まれていると感じたのも事実です。
外貨建て保険ならではのリスク
私が加入していた外貨建て積立保険は、米ドル建てでした。
つまり、
- 為替の影響を受ける
- 円高・円安で価値が変わる
というリスクがあります。
もちろん、NISAで投資する投資信託にも為替リスクはあります。
ですが、オルカンなどの低コストで分散された投資信託は、
- 世界分散が効いている
- 手数料が安い
- 長期的に世界は成長する可能性が高い
という期待値があります。
私は、こちらの方が
結果的にリスクが低いと判断しました。
まずは「知ること」から始めてほしい
いきなり解約しなくていい。
まずやってほしいのは、これだけです。
- 今入っている保険を書き出す
- いくら払っているか確認する
- 保障内容が被っていないか見る
それだけでも、
- 不要な保険
- 過剰な保障
が見えてくるはずです。
保険を整えることは、人生を整えること
保険を見直すことで、
- 家計がシンプルになる
- 毎月の固定費が下がる
- 投資や本当に必要なことにお金を回せる
ようになります。
資産形成は、
いきなり増やすことではなく、まず整えること。
そこから少しずつ、
自分や家族の未来にお金を使っていけばいい。
私自身、この経験からそう感じています。
※本記事は筆者の実体験をもとにした内容であり、特定の保険商品や投資行動を推奨・否定するものではありません。最終的な判断はご自身の状況に合わせて行ってください。
コメント